如何提升貸款過件率
銀行審核貸款時會扣分的負面表列
常聽到申請人抱怨銀行因為某某原因所以婉拒他的貸款申請，如果你能事先知道貸款銀行不喜歡的【負面表列】我想你應該能夠大大減少找錯銀行的機率。
【以下提供申辦貸款可能被銀行婉拒的原因和提升貸款過件率的方法】
１.月光族：需要貸款的客戶十個有九個都是月光族，很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，存款低於5千通稱『月光族』。
但多數銀行還是非常重視貸款人是否有月光現象，而存摺的往來紀錄確實很難在一時半刻做改善，
只能透過規劃適合的銀行來提高貸款的過件率。
２.近期增貸：所謂近期增貸就是在近一年內有和銀行有新增貸款，
近期增貸可能導致貸款直接婉拒或評分降低，特別是近三個月內新增的貸款銀行最忌諱，
代表短期內風險係數上昇，通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定，所以如果你的
上一筆貸款是一年內撥款，通常就稱為近期增貸；銀行會擔心你的還款能力有問題，所以相對保守看待。
這個問題建議可以透過專業貸款經理人協助規避不適合的銀行來提升貸款過件率。
３.聯徵次數：聯徵婉拒次數在1-2次，都還屬於可以挽救的階段，
一旦聯徵次數超過三次(含三次)恐怕就只能等三個月後重新規劃了，
密集申請貸款或信用卡甚至自己調閱聯徵報告，都會嚴重影響貸款的過件率。
這是９９％銀行的相同規定，聯徵查詢短時間內信用分數縱降，需要幾個月的
時間才會恢復，所以不輕易拉聯徵查詢才不會造成日後信用貸款困難。
４.工作年資：現職工作年資不足一年工作穩定性不足，銀行擔心呆帳風險。
多數銀行的在職年資是規定現職必須滿半年到一年，
少數銀行有現職年資滿三個月的專案，但是條件規定比較嚴苛，
必須信用卡沒有動用循環或是公司規模大才有討論的空間。
５.薪資收入：提供薪資證明是申請信用貸款的必備條件，
但要提供薪資轉帳、扣繳憑單還是勞保明細才對自己有利，這要看銀行的薪資計算方式，
每家銀行的薪資認定標準不同，所以選對銀行很重要，送錯銀行除了影響貸款額度也有可能直接婉拒。
６.信用卡使用紀錄：信用卡使用時間越久信用評分一定越高，但如果信用卡有動用循環、
超額、預借現金或遲繳等紀錄，恐怕會嚴重影響貸款的過件率，能夠即時改善的只有超額度部分，
其他都需要時間慢慢改善，如果無法等聯徵更新再申請，事前規劃一定要做足，
因為信用卡的使用狀況是最容易導致貸款評分不足的關鍵。
信用空白或是持信用卡未滿一年，信用空白不代表你的信用記錄優良；相反的，因為沒有過往紀錄佐證
你的信用程度，所以『多數銀行都寧願不接受信用空白這一類的客戶申請』。
7.百元提領：百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具，因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。
8.任職公司規模小：銀行喜愛受理上市公司的員工，一般中小企業條件相對嚴格。
9.預借現金：預借現金功能類似現金卡，銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金，故也是銀行負面項目之一。
10.信用卡循環或是超額使用：一般信用卡動用率超過五成都會嚴重扣分，所以超額更是糟糕。
11.延遲繳款：信用維持正常是辦貸款的基本條件，正常繳款不會加分，但是有延遲現象就會扣分。
12.負債比偏高：雖然金管會規定是22倍為上限，但是銀行自然會限縮保守因應，故一但負債超過月收入15倍代表你的核准機會將降低許多。
13.收支比偏高：你的現有負債每月須支出金額佔你的月收入之百分比
這是銀行比較專業的一種說法，講白話收支比就是說
假設Ａ君每月收入３萬元 如果他目前每月的負債要支出１５０００
那１５０００／３００００＝５０％～代表收支比已經５０％
多數銀行都以６０％為一個臨界點。
代表說：原本負債＋本次申貸之金額的月支出不得超過你的月收入的百分之６０
工作性質：保全、司機、業務（低底薪高獎金）、軍階中士以下都是需要注意的行業別。
如果你有上述兩項以上狀況，辦理貸款就很容易遭到婉拒
銀行貸款
此時可以考慮委託專業貸款經理人協助規劃適合你的方案
每家銀行貸款的評分標準不同建議謹慎選擇再辦理
申請適合自己的銀行且符合預期利率才是重點～
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